WikiEXPO全球专家访谈：Simone Martin——探索金融监管变革

在金融创新和监管的快速发展变革中，WikiGlobal作为WikiEXPO的主办方紧跟行业趋势，对关键话题进行一系列富有洞察力和独特性的采访。本期专访有幸邀请到Simone Martin女士，我们将围绕金融监管变革的热门领域进行深入交谈。

Simone Martin英属维尔京群岛金融服务委员会-专项主任IGNUS SOLUTIONS LIMITED-创始人兼CEO

Simone Martin女士是金融监管领域的开拓者，自2000年加入英属维尔京群岛金融服务委员会以来，她的职业生涯可谓非同寻常，涵盖了英属维尔京群岛（BVI）和安圭拉的信托服务、保险、银行和投资业务等广泛领域。

1. 您在推动立法改革朝着“适度监管”方向发展方面发挥了重要作用。您能为我们介绍一下什么是“适度监管”，以及它如何有助于加强全球金融稳定吗?

“适度监管”是我对监管各方面（可大致分为授权、监督和执法行动的监管活动）与商业行为之间平衡的看法。这种平衡意味着监管机构在迅速开展工作方面是高效和有效的，同时不会超越金融服务提供商的活动。在过去的二十年间，监管策略不断发展，企业似乎面临着更多的不确定性。这也在一定程度上对全球金融稳定产生了负面影响。我环顾了一下主要监管机构正在做什么。多年来，监管制度变得过于繁重。有些人会提到“钟摆摆动”，即系统将自我平衡，但似乎风险的增加把钟摆推得太远了。多年来，“适度监管”在我脑海中转化为许多事情。想到的前三个包括：

-“适度监管”意味着洗钱者、恐怖主义融资者以及不合法经营的公司将迅速从系统中删除。

-“适度监管”意味着金融科技领域的创新公司和传统金融服务公司通过明确的法律和及时的回应进行评估和许可。

-“适度监管”意味着更细致的参与——无论是通过现场检查还是其他监督措施——反映出不同机构存在的独特风险。

2.反洗钱/反恐融资合规：金融机构在这些方面面临的最大挑战是什么?

撇开我的经验不谈，人们只需浏览最近的新闻文章，就能看到不合规的常见线索。从银行到加密货币交易所，在各种各样的公司中，你会发现核心的反洗钱合规要求被违反。世界各地的监管机构对不良的尽职调查、违反制裁、未能提交可疑交易报告等采取了行动。

根据我在这方面的经验，我认为在满足反洗钱/反恐融资合规要求方面面临的最大挑战归结为两个核心问题。

-有效的尽职调查。

-弹性风险评估框架。

3.您有与全球金融创新网络（GFIN）互动的经验。您如何看待与其他监管机构合作，在确保监管一致性和有效性的同时推进金融创新?

我很高兴成为安圭拉金融服务委员会与GFIN合作团队的一员。GFIN允许其成员在短时间内针对更广泛的待解决主题进行合作，这一机制极大地促进了所有成员机构在金融科技领域的能力和知识的快速发展，从而能够取得更为显著的成果。然而，这些成果可能呈现出一定的差异性，这种差异主要源于不同成员在法律体系、金融服务生态系统以及创新公司类型上的细微差别。

值得注意的是，金融科技领域的许多公司也面临着类似的情况。尽管一个方面可能会利用同一种技术，但开发团队的具体用例、目标市场以及长期愿景的不同，导致了这些公司在技术应用和业务发展上的显著差异。这种差异不仅体现在公司之间，也挑战了监管方面寻求真正一致方法的可能性。

4.鉴于您在金融服务监管方面的丰富经验，可以采取哪些最关键的步骤来提高全球金融体系的市场透明度和公正性?

在研究影响2025年及以后全球金融服务监管的因素，特别是那些与提升市场透明度和公平性直接相关的因素时，治理、风险和合规（GRC）成为不可或缺的关注要点。首先，对良好治理的重视能够确保无论是传统金融行业（TradFi）还是金融科技行业（FinTech）的公司，都能遵循健全的原则进行运营。

此外，随着金融行动特别工作组（FATF）计划在2025年启动第五轮相互评估，监管机构将对其监管下的实体进行更为严格的审查。尽管反洗钱和打击资助恐怖主义合规工作备受瞩目，且确实有助于清除不良行为者和减少金融犯罪，从而支持市场的公平性，但这并非唯一重点。

为了真正构建公司和监管机构的韧性，同时提高全球金融体系的市场透明度和公平性，我们必须将加强GRC作为核心任务。展望未来，全球金融体系有望迎来前所未有的变革。为了确保该体系在保持韧性的同时，具备足够的灵活性以促进增长，我们需要一个强有力的GRC框架来支撑日益数字化的世界中的市场透明度和公平性。

5.金融安全是所有金融机构的重大关切。您如何看待合规官在未来应对挑战方面的角色演变?

在一个执法行动和违规处罚不断升级的时代，合规已成为企业生存的关键。合规官应对不断变化的监管环境，使他们的职责既具有挑战性又要求严格。

基于我作为监管机构和合规教育者二十年的经验，我观察到了合规官每天遇到的复杂性和障碍。为了帮助合规官更好地应对这些挑战，我撰写了《帮助合规官SOAR的十个技巧》一书，书中整合了我多年来的见解和观点，就如何避免常见的合规失误、抓住未开发的职业发展机会等方面提供了实用的建议。此外，我还通过YouTube、LinkedIn等社交媒体平台，持续分享我的专业知识，为合规官的专业成长提供支持和指导。

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在这次独家采访中，我们探讨了西蒙的激情和她的专业成就。十多年来，她还主持了合规、反洗钱和GRC（治理、风险和合规）的课程，指导寻求反洗钱/反恐融资金融服务资格的学生。Simone Martin是金融监管领域创新和奉献力量的真实证明。

作为WikiEXPO的主办方，WikiGlobal致力于通过线下展览加强国际交流与合作，积极参与当前国际金融监管的问题和项目，深化金融技术和监管技术的整合和应用，提高监管效率和准确性，积极促进行业自律，鼓励金融机构采用最佳实践，建立更加稳定透明的金融生态系统，提升交易环境安全。