摘要:贷款需求疲软,贷款标准仍保持严格状态
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■ 贷款需求疲软,贷款标准仍保持严格状态。
■ 金融机构担心拖欠和呆账的增加。
美联储(FRB)于5日发布了最新的高级贷款官意见调查(SLOOS)。这是美联储每季度向美国金融机构询问贷款标准和资金需求等变化的调查,受访金融机构于去年12月18日收到调查问卷,并于1月9日前回答。
对于大型和中型企业(年销售额超过5000万美元)的商业工业贷款需求DI(需求增加比例-需求减少比例)从去年10月的调查(-30.5)上升至-25.0。贷款标准DI(严格比例-宽松比例)从上次调查(+33.9)下降至+14.5。这两个DI的变动主要是由于与上次调查相比,在过去的3个月中,几乎没有回答贷款需求和标准都有变化,几乎没有表明贷款需求增加或贷款标准放宽的回答。在美国经济前景不明朗的情况下,贷款需求疲软和贷款标准严格的状况正在趋于缓解,但仍然持续存在。
另外,在本次SLOOS中,还就2024年的预测进行了额外的提问。预计商业用地产、信用卡和汽车贷款的贷款标准将收紧,而商业和住宅贷款则不会发生变化。其原因包括担保价值下降和经济放缓等。此外,贷款需求预计将随着利率下降和客户消费投资需求的恢复而在所有贷款类型中增加。虽然大中型企业的商业工业贷款的贷款质量几乎不变,但大多数贷款类型的质量预计将恶化,担心拖欠和坏账的增加。
在4日的采访中,美联储主席鲍威尔表示,尽管商业用地产相关损失可能会继续发生,但他认为不会陷入金融危机。此外,美国财政部长耶伦在6日的众议院听证会上表示,关于商业用地产,尽管高利率环境下的再融资和由于就业形式变化导致的空置率上升给物业所有者带来了巨大压力,但通过银行监管机构的支持,仍然是可控的。目前金融市场并未看到担心金融体系不安的迹象,一些持有大量商业用地产债券的美国地方银行意识到可能面临高额信用成本的风险,但仍在观望未来的走势。