【WikiEXPO全球專家訪談】Alexandra Will：風險管理未來發展新圖景

WikiEXPO杜拜展會成功落幕之際，我們有幸與Grant Thornton阿聯酋辦事處金融犯罪合規風險諮詢合夥人Alexandra Will展開對話。

Alexandra主要負責Grant Thornton阿聯酋辦事處的金融犯罪合規諮詢業務，在金融犯罪與合規風險管理領域擁有超過18年的諮詢及行業經驗，尤為擅長反洗錢/反恐怖融資及制裁領域。她的職業生涯橫跨英國、歐洲、亞太及中東與北非地區，曾協助阿聯酋各類受監管金融機構（涵蓋銀行、經紀公司、兌換行、金融科技企業、儲值與支付服務機構以及虛擬資產服務商）建立並強化其反洗錢體系。她善於根據公司的規模和風險狀況，為客戶提供清晰實用的解決方案，並因此備受讚譽。

Q1：您在反洗錢、制裁與金融犯罪合規領域已深耕近二十年。在數位化時代，您認為機構風險管理方式發生了哪些根本性的轉變?

Alexandra Will：在我職業生涯早期，風險管理感覺有點像「大海撈針」——充斥著文書工作，流程緩慢，還得祈禱沒有漏掉任何重要細節。即便當時我所在的是一家在許多方面都領先的全球性銀行，情況亦是如此。如今，我們則更像在使用「磁鐵」：只要應用得當，技術便能提供快速精準識別風險的工具。透過合理的投資，機構能夠引入人工智慧、大數據及日益普及的區塊鏈技術，從而主動監控交易並實現風險的即時管理。

在阿聯酋，監管機構、受監管實體（包括銀行、金融科技公司、虛擬資產服務商）以及像Grant Thornton這樣的專業服務商之間，始終保持著緊密且富有成效的互動。這種深度的協作，不僅助力各方聯合攻堅，最終也催生了更卓越的成果。

我認為答案很明確，我們必須持續推進更深層次的合作與創新。通過主動溝通、無私分享，合力書寫風險管理的新篇章。

Q2：與傳統銀行相比，您如何看待金融科技公司和虛擬資產服務商所面臨的新興合規挑戰?

Alexandra Will：金融科技和加密公司正在改寫商務邏輯。它們行動迅速，有意探索差異化路徑，其產品也極具創新性和獨特性。這對合規職能而言固然充滿挑戰，但合規專業人士卻被這種挑戰所吸引。這些公司的合規團隊通常很精幹，且成員往往具備技術背景而非傳統的合規背景。

傳統銀行面臨的挑戰是運營效率低下、陳舊的系統彼此割裂及其帶來的資料問題，以及變革步伐遲緩。金融科技和虛擬資產服務商則面臨著一套截然不同的挑戰——現行監管法規仍主要針對傳統銀行模式而制定，協力廠商供應商的解決方案也同樣是為傳統、標準化的銀行模式量身訂做的。因此，許多金融科技公司最終不得不自行建構風控體系——隨後還須向監管機構清晰闡釋其定制化的解決方案。

例如，我曾與一家歐洲金融科技公司合作，為其搭建反洗錢風控體系。整個過程簡直就像「一邊飛行一邊造飛機」。 關鍵在於保持靈活，融匯傳統與新興領域的經驗，確保創新速度不致超越風控能力。

我對此領域充滿熱情——如果您是金融科技或虛擬資產服務商，歡迎隨時與我們聯繫，共同探討您面臨的挑戰。 讓我們攜手打造真正支撐增長與創新的合規框架。

Q3：您認為哪些創新技術或監管框架，將對阿聯酋乃至更廣泛的中東北非地區未來金融犯罪的防治工作產生最為深遠的影響?

Alexandra Will： 對於阿聯酋及中東北非地區的金融犯罪防治領域而言，這是一個激動人心的時刻。新的法律、更智慧的技術，以及對數位資產的真切關注，正在改變整個格局。監管機構正與銀行和金融科技公司合作，測試新的想法——利用人工智慧進行監控，借助區塊鏈提升透明度，透過監管沙箱保障創新安全。我親眼目睹了這些變革如何幫助企業領先犯罪份子，並與客戶建立信任。未來在於協同合作、知識共用，並將合規深度融入業務肌理，而不僅僅是為了應付檢查。這有點像從基礎報警系統升級為智慧家居安防網路——連接更緊密，回應更迅速，讓不法份子更難有可乘之機。

Q4：WikiEXPO彙聚了金融監管機構、金融科技先驅與合規專家。您如何看待其在聯通創新與監管方面的橋梁作用?

Alexandra Will: WikiEXPO是一個能創造奇蹟的平台。監管者、技術創新者與合規專家共聚一堂，分享見解、探討難題，所有人都為共同目標滿懷熱忱。這不只是聆聽演講，更在於促成了真正的對話，讓各方深入理解彼此面臨的挑戰。而最讓我讚賞的是， WikiEXPO能持續催生新的合作夥伴關係與務實的解決方案。在杜拜這個飛速變化的地區，WikiEXPO成為了連結彼此、共同學習、攜手塑造金融未來的絕佳平台。這就像一個 「協作式」的圓桌會議，所有人都參與其中，最終我們共同拼出一幅更清晰的未來金融圖景——一個安全與創新並重的藍圖。

無論是創新者還是監管者，都請積極參與——在WikiEXPO這樣的平台上，分享真知灼見，敢於提出挑戰，共同推動能帶來實質性改變的變革。

關於WikiEXPO全球專家訪談

做為WikiEXPO的主辦方，WikiGlobal致力於透過實體展會促進國際對話與合作。透過聯動金融監管、科技與治理領域的全球專家，WikiGlobal旨在深化金融科技與監管科技的融合，提升監管效率與精準度，並推動行業自律。憑藉這些努力，我們激勵金融機構採納最佳實踐，建構一個更透明、更具韌性的生態系統，最終為全球投資者創造一個更安全的交易環境。

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