WikiEXPO全球專家訪談：Simone Martin——探索金融監管變革

在金融創新和監管的快速發展變革中，WikiGlobal作為WikiEXPO的主辦方緊跟行業趨勢，對關鍵話題進行一系列富有洞察力和獨特性的採訪。本期專訪有幸邀請到Simone Martin女士，我們將圍繞金融監管變革的熱門領域進行深入交談。

Simone Martin

英屬維京群島金融服務委員會-專項主任

IGNUS SOLUTIONS LIMITED-創始人兼CEO

Simone Martin女士是金融監管領域的開拓者，自2000年加入英屬維京群島金融服務委員會以來，她的職業生涯可謂非同尋常，涵蓋了英屬維京群島（BVI）和安圭拉的信託服務、保險、銀行和投資業務等廣泛領域。

1.您在推動立法改革朝著“適度監管”方向發展方面發揮了重要作用。您能為我們介紹一下什麼是“適度監管”，以及它如何有助於加強全球金融穩定嗎?

“適度監管”是我對監管各方面（可大致分為授權、監督和執法行動的監管活動）與商業行為之間平衡的看法。這種平衡意味著監管機構在迅速開展工作方面是高效和有效的，同時不會超越金融服務提供者的活動。在過去的二十年間，監管策略不斷發展，企業似乎面臨著更多的不確定性。這也在一定程度上對全球金融穩定產生了負面影響。我環顧了一下主要監管機構正在做什麼。多年來，監管制度變得過於繁重。有些人會提到“鐘擺擺動”，即系統將自我平衡，但似乎風險的增加把鐘擺推得太遠了。多年來，“適度監管”在我腦海中轉化為許多事情。想到的前三個包括：

-“適度監管”意味著洗錢者、恐怖主義融資者以及不合法經營的公司將迅速從系統中刪除。

-“適度監管”意味著金融科技領域的創新公司和傳統金融服務公司通過明確的法律和及時的回應進行評估和許可。

-“適度監管”意味著更細緻的參與——無論是通過現場檢查還是其他監督措施——反映出不同機構存在的獨特風險。

2.反洗錢/反恐融資合規：金融機構在這些方面面臨的最大挑戰是什麼?

撇開我的經驗不談，人們只需流覽最近的新聞文章，就能看到不合規的常見線索。從銀行到加密貨幣交易所，在各種各樣的公司中，你會發現核心的反洗錢合規要求被違反。世界各地的監管機構對不良的盡職調查、違反制裁、未能提交可疑交易報告等採取了行動。

根據我在這方面的經驗，我認為在滿足反洗錢/反恐融資合規要求方面面臨的最大挑戰歸結為兩個核心問題。

-有效的盡職調查。

-彈性風險評估框架。

3.您有與全球金融創新網路（GFIN）互動的經驗。您如何看待與其他監管機構合作，在確保監管一致性和有效性的同時推進金融創新?

我很高興成為安圭拉金融服務委員會與GFIN合作團隊的一員。GFIN允許其成員在短時間內針對更廣泛的待解決主題進行合作，這一機制極大地促進了所有成員機構在金融科技領域的能力和知識的快速發展，從而能夠取得更為顯著的成果。然而，這些成果可能呈現出一定的差異性，這種差異主要源于不同成員在法律體系、金融服務生態系統以及創新公司類型上的細微差別。

值得注意的是，金融科技領域的許多公司也面臨著類似的情況。儘管一個方面可能會利用同一種技術，但開發團隊的具體用例、目標市場以及長期願景的不同，導致了這些公司在技術應用和業務發展上的顯著差異。這種差異不僅體現在公司之間，也挑戰了監管方面尋求真正一致方法的可能性。

4.鑑於您在金融服務監管方面的豐富經驗，可以採取哪些最關鍵的步驟來提高全球金融體系的市場透明度和公正性?

在研究影響2025年及以後全球金融服務監管的因素，特別是那些與提升市場透明度和公平性直接相關的因素時，治理、風險和合規（GRC）成為不可或缺的關注要點。首先，對良好治理的重視能夠確保無論是傳統金融行業（TradFi）還是金融科技行業（FinTech）的公司，都能遵循健全的原則進行運營。

此外，隨著金融行動特別工作組（FATF）計畫在2025年啟動第五輪相互評估，監管機構將對其監管下的實體進行更為嚴格的審查。儘管反洗錢和打擊資助恐怖主義合規工作備受矚目，且確實有助於清除不良行為者和減少金融犯罪，從而支持市場的公平性，但這並非唯一重點。

為了真正構建公司和監管機構的韌性，同時提高全球金融體系的市場透明度和公平性，我們必須將加強GRC作為核心任務。展望未來，全球金融體系有望迎來前所未有的變革。為了確保該體系在保持韌性的同時，具備足夠的靈活性以促進增長，我們需要一個強有力的GRC框架來支撐日益數位化的世界中的市場透明度和公平性。

5.金融安全是所有金融機構的重大關切。您如何看待合規官在未來應對挑戰方面的角色演變?

在一個執法行動和違規處罰不斷升級的時代，合規已成為企業生存的關鍵。合規官應對不斷變化的監管環境，使他們的職責既具有挑戰性又要求嚴格。

基於我作為監管機構和合規教育者二十年的經驗，我觀察到了合規官每天遇到的複雜性和障礙。為了幫助合規官更好地應對這些挑戰，我撰寫了《幫助合規官SOAR的十個技巧》一書，書中整合了我多年來的見解和觀點，就如何避免常見的合規失誤、抓住未開發的職業發展機會等方面提供了實用的建議。此外，我還通過YouTube、LinkedIn等社交媒體平臺，持續分享我的專業知識，為合規官的專業成長提供支援和指導。

————————————

在這次獨家採訪中，我們探討了西蒙的激情和她的專業成就。十多年來，她還主持了合規、反洗錢和GRC（治理、風險和合規）的課程，指導尋求反洗錢/反恐融資金融服務資格的學生。Simone Martin是金融監管領域創新和奉獻力量的真實證明。

作為WikiEXPO的主辦方，WikiGlobal致力於通過線下展覽加強國際交流與合作，積極參與當前國際金融監管的問題和項目，深化金融技術和監管技術的整合和應用，提高監管效率和準確性，積極促進行業自律，鼓勵金融機構採用最佳實踐，建立更加穩定透明的金融生態系統，提升交易環境安全。

在進行交易前，務必先用外匯天眼搜尋券商評價，初步判斷是否為黑平台

想投資美股、外匯、期貨卻又怕被騙?最齊全的證券商資訊都在這

入金前，務必先使用金融市場反詐騙網站外匯天眼，保障你的交易安全