FBS平台要求客户限时3日提交十几份资金来源文件 这是合规审查还是刁难投资者？

资金来源证明要十几种文件真的合理吗?限时3个交易日是威胁还是监管要求?

今天说说用户反映的FBS平台资金来源证明验证要求，以及监管机构对此制定的规则。让投资者在再次遇到此类验证时能够做到心中不慌、正面应对。

近期有多位外汇天眼用户曝光FBS平台的出金问题，一位用户称：“这家平台出金各种刁难你，给你设置各种障碍让你无法出金，要你提供十几种文件。” 甚至用户“盈利被划扣，不讲原因。”

曝光用户提供的详细截图显示（中文、英文要求类似），FBS要求提供的资金来源材料包括资金来源活动文件（证明资金是如何赚来的）和资金流动路径文件（证明资金如何转入 FBS），这些文件必须为无伪造的原始文件或清晰扫描件。并限时3个工作日内提交。

如果全部集齐资金来源、地址证明和身份验证这些材料，3个工作日真不一定搞得定。FBS这么对待客户，难道就没有监管吗?

FBS平台情况简介

FBS网站介绍显示：FBS品牌成立于 2009 年，2017 年，FBS 品牌进入欧盟市场，由 Tradestone Ltd（持有CySEC牌照【全牌照】）代表，目前在全球 150 多个国家拥有超过 2700 万客户和 70 万合作伙伴，主要提供外汇、贵金属、能源、指数、股票和加密货币等差价合约交易服务。

FBS天眼评分为7.58，【软件鉴定】显示FBS全部服务器21个，IP数量375，这能看出FBS的用户规模较大。【关系族谱】中FBS有三个持牌公司，相关白标有18个。外汇天眼上FBS平台的合计用户曝光有187条，曝光最多的是出金问题。

出金问题中很多涉及FBS的资金来源验证，这些要求是合理要求，还是为了让用户无法出金故意设置的障碍?

验证资金来源是监管机构的普遍要求

验证资金来源属于反洗钱 (AML) 框架下的核心要求，与资金来源验证并行的还有客户身份识别与风险评估，这些要求通常被统称为 KYC（Know Your Customer，了解你的客户）。

不同司法辖区对相关要求的表述有所差异，欧盟采用 CDD（Customer Due Diligence，客户尽职调查）与 EDD（Enhanced Due Diligence，加强型客户尽职调查） 的分级制度。美国在监管框架中，KYC 是正式用语，并与 CDD 并行使用。

塞浦路斯直接引用欧盟反洗钱法规，并结合 CySEC 的 AML/CFT 指令。

最新版的CySEC 指令规定所有【非面对面开户客户】自动归为高风险，涉及涉及跨境资金转移的客户、涉及虚拟货币交易的客户同样自动分类为高风险客户。

验证资金来源也有更为严格的要求，这些客户必须接受加强尽职调查 (Enhanced CDD)，包括验证资金来源、年度审查交易记录等，例如规定非面对面客户首笔付款必须通过银行账户完成。

虽然监管机构没有明确表述“追踪资金流动路径”类似的措辞，但监管规定中的“source of funds” + “ongoing monitoring of transactions”（资金来源+持续交易监控）要求，是需要金融机构追踪资金流动路径。

以上规定可知，如果是国内投资者通过CySEC持牌机构网站开户交易，首先触发的是【非面对面】、跨境资金转移也是不可避免，还有可能涉及虚拟货币交易。自动分类为高风险客户，金融机构不仅要收集资金来源信息，还要验证其真实性，并确保资金流动可追溯。

如果不能通过KYC/CDD验证会怎样

KYC/CDD或EDD验证包括初始验证和持续验证，主流监管机构的普遍强制要求是：客户身份未验证，不得建立业务关系或执行交易。如欧盟列出的CDD的多种情形，包括大额交易或怀疑存在洗钱行为等。

英国最新版的【2022年反洗钱和反恐融资（修订）（第2号）条例】规定，如果无法完成客户尽职调查 (CDD)，金融机构必须停止交易、终止关系。允许返还客户已存入的资金（获得批准的情况下）。

上述规定中同样适用于后续的KYC/CDD/EDD验证，未完成验证的客户不能进行交易、入金或出金，经纪商必须限制或关闭账户。

这里的规定意味着，如果未通过验证，经纪商或金融机构必须停止交易并中止服务，客户甚至无法出金。

未通过验证，资金会退还给投资者吗?

大多数国家的规定类似，在涉及洗钱、恐怖融资、制裁、司法冻结或拒绝提供信息的情形下，资金不会退还，而是继续冻结或移交监管机关。未通过验证的客户资金一旦出现可疑迹象，金融机构必须强制上报，这是监管机构的硬性要求。

未通过验证的客户资金在没有可疑迹象时，可以返还。如欧盟 / CySEC规定，未完成客户尽职调查（CDD）的客户不得交易，资金应退回原渠道。美国 NFA / CFTC规定禁止为未验证身份的客户提供交易服务，资金需返还。

各大监管机构都有强制性的资金隔离和审计要求，确保客户资金不会被非法占用。合规的经纪商也不会长期拖延。这里的客户资金包括本金和盈利，不管是否通过验证都是作为一个整体看待。

客户资金安全还受到多重保障措施的约束，这意味着合规的金融机构既不能、也没有动机因客户未通过验证而长期拖延返还资金。

了解完监管机构的相关规定，再回头看FBS的要求是否合理。FBS这样要求追踪资金流动路径或钱包截图，属于合规且偏严格的 EDD 要求，并没有超出监管逻辑。至于限时3个工作日，监管机构并没有规定具体时间，仅要求客户必须在“合理时间内”完成相关验证。

从法律规定上合理合法，至于是不是故意设置的障碍就不好说了。多位用户反映是在盈利后遇到这种频繁的验证，其中尾号“1690”用户提到“出金需要各种KYC，盈利被划扣，不讲原因”。

KYC/CDD/EDD等验证，不区分客户本金与盈利，都是客户的资金。如果没有“可疑迹象”，客户资金最终要返还给投资者。有“可疑迹象”的情况下，经纪商必须强制上报至监管机构。经纪商不得无故拖延返回客户资金，投资者还可以有其它方式应对经纪商拖延，如向监管机构申述，网上曝光等。

在现实中，如果经纪商缺乏严格监管或存在违规操作，就可能挪用客户资金。 若平台本身不正规，那么所谓的资金来源验证往往只是借口。